경제 운동 에세이/생활경제정보37 IRP, ISA, 연금 계좌에서 SCHD 투자하기 연금계좌는 다양한 세제 혜택이 있습니다. 연말정산시 세액공제(13.2% ~ 16.5%) 외에도 과세이연 등 여러 장점이 많은 계좌입니다. 하지만, 단점을 2가지 꼽으라고 한다면 1. 세제혜택을 받은 항목은 연금계좌 해지시 세금을 다시 내야 하며, 2. 해외상장주식에 투자를 하지 못합니다. 우선 SCHD에 대해서 알아볼까요? 요즘에 핫한 ETF 종목 중 SCHD라는 미국 ETF가 있습니다. 정식 명칭은 "Schwab U.S. Dividend Equity ETF"입니다. 미국 다우존스 Dividend 100 Index를 기초자산으로 추종하며, 재무 비율을 기준으로 지속적으로 배당을 상승시킨 배당성장 위주의 기업에 투자합니다. 배당은 아래 그래프와 같이 지속적으로 성장하고 있습니다. SCHD의 매력은 지속적인.. 2024. 4. 22. ETF를 영구 포트폴리오로 운영하면 수익이 날까요? '마법의 돈 굴리기'라는 책을 읽고, 괜찮은 투자법을 하나 배웠습니다. 장기적으로 우상향하고 서로 반대되는 자산에 투자해야 된다는 것은 익히 알고 있었는데 수익률이 좋지 않아서 시도조차 하지 않았습니다. 하지만 책에서 소개하는 영구포트폴리오(Permanent Portfolio)는 변동성은 줄이면서 수익률은 높이는 만능 투자법인 것만 같았습니다. 그래서 포트폴리오비주얼라이저에서 백테스트를 해 보았습니다. 2008년부터 백테스트를 하였고, 월별로 리밸런싱을 하는 조건입니다. 영구포트폴리오는 주식, 채권, 금, 현금으로 구성해야 합니다. 저 같은 일반 개인투자자에게는 투자금을 구성하기에 무리가 있으니 ETF로 구성해 보았습니다. SPY, IEF, GLD 이렇게 구성하고 현금은 단기채권에 투자하는 BIL로 구성.. 2024. 2. 2. IRP 계좌에서 채권 사는 방법 (NH투자증권) IRP(개인퇴직연금)에서 채권을 살 수 있는 방법을 혹시 아시나요? IRP에서 30%은 안전자산으로 구성해야 합니다.그런데 IRP에서 30% 안전자산을 사는 것은 여간 고민이 되는 일이 아닙니다. 뭘 사야 할지를 모르니깐요. 저는 채권ETF도 사보고, 주식채권혼합ETF도 사 봤는데 수익률이 미미하더라구요. 그래서 가장 단순하게 IRP 계좌를 운용하기로 했어요. 미국 S&P500 ETF와 채권을 직접 투자 하는 방법입니다. 당연히 비율은 7:3이고 매월 적립식으로 추가 입금하면서 리밸런싱을 하고 있어요. 초반에 운용을 못해서 마이너스였다가 정리하고 S&P500ETF와 국채만 투자해서 수익률이 12.25% 나왔습니다. 총 입금액은 1천5백만원이고 수익이 1백8십만원 정도 되네요. 원래 코스피200 지수를 추.. 2024. 1. 31. 해외상장 ETF vs 국내상장 ETF (세금 비교) 해외상장 ETF와 국내상장 ETF의 차이에 대해서 최대한 쉽게 정리해 보았습니다. 국내에 상장된 미국지수추정 ETF인 "TIGER 미국 S&P500"과 미국 증시에 상장된 지수추종 ETF 인 "SPDR S&P500(SPY)"를 비교해 보겠습니다. 두 상품은 미국의 S&P500 지수를 추종하는 ETF 입니다. 똑같이 4천만원을 투자해서 15%의 수익률을 낸다고 가정해 보겠습니다. 1. 4천만원 투자 / 15% 수익률투자규모4천만원상품명TIGER 미국 S&P500SPY매매차익 세율15.4%22%(250만원 비과세)회수 시점 수익률15%세전 수익금600만원600만원세금92만 4천원77만원세후 수익금507만 6천원523만원 세전 수익금이 똑같이 600만원이지만 국내상장 ETF가 세금이 더 많습니다. 이 것만 보.. 2024. 1. 30. 설 추석 명절 연휴 근처 열린 병원, 약국 찾는 법 아이들은 휴일에만 아픈것 같아요. 평일에 멀쩡하다가 주말에 꼭 열이 나더라구요. 요즘 주말에 여는 동네 소아과도 찾아보기 힘들더라구요. 더욱이 설·추석 같은 명절연휴에는 열린 병원이 없어서 더욱 난감해집니다. 명절연휴나 징검다리 휴일에 집근처 열린병원과 약국을 찾는 방법을 알려드리겠습니다. 대학병원/종합병원 응급실은 비추천 초보 엄마 아빠들은 애들이 갑자기 고열이나면 종합병원이나 대학병원 응급실을 찾는 경우가 있습니다. 제 경험상 아이가 열이 난다고 큰 병원 응급실을 가는건 상당히 현명하지 못한 방법이라고 생각합니다. 우리 둘째가 돌이 안 되었을때 갑자기 고열이 났습니다. 한 밤중이라 열린병원이 없어서 아주대병원 응급실에 갔는데 실망감이 너무 컸습니다. 해열제를 계속 토하는 애한테 간호사가 해열제를 부모.. 2024. 1. 26. 2024년(2023년분) 연말정산 달라지는 점, 세금폭탄 피하기(연말정산 해택, 공제율) 매년 조금씩 바뀌는 연말정산 세금폭탄은 피하고 혜택은 높이는 방법을 알려드리겠습니다.'13월의 월급' 또는 '세금폭탄' 이라는 말로 매년 돌아오는 연말정산은 직장인에게 항상 어렵습니다. 연말정산은 직장인 총급여액에 따라서 매월 임시로 거둬간 근로소득세 1년 치 총액을 다음해에 따져보고 정산해 주는 제도입니다. 올해 달라진 내용과 챙겨야 할 항목을 정리했으니, 놓치지 마시고 모두 챙겨서 13월의 월급을 만드시기 바랍니다. 2024년(2023년분) 달라진 주요내용 4가지 1. 세액공제 항목에 고향사랑기부금, 대학입학 전형료, 수능 응시료 포함2. 대중교통 결제 금액에 대한 공제율 40%에서 80%로 확대3. 전통시장, 문화비 지출에 대한 공제율 10%포인트씩 확대4. 연급 계좌의 세액공제 한도 기존 연 70.. 2024. 1. 21. <주식낙법 26> 주식투자 사이클 이 포스트는 경제사이클이나 투자 시점에 관한 내용은 아닙니다. 이번 포스트는 주식투자를 시작하게 되면서 주식투자를 그만두게 되는 통상적인 과정을 설명 드리겠습니다. ※ 본 포스트는 여러투자 및 경제서적의 내용을 바탕으로 저의 개인적인 경험을 접목하여 주관적으로 서술한 생각임을 밝혀 둡니다. 1. 단계 - 주식의 시작 대부분의 사람들은 주식을 우연한 기회에 시작하는 것 같습니다. 주위 동료들이나 친구들로부터 어떤 대박? 종목을 우연히 듣고 시작하거나 주위사람이 주식으로 돈을 벌었다는 소문을 들으면 용기를 내서 시작합니다. 이상하게도 처음 주식투자를 시작하면 대부분 좋은 성적을 거둡니다. "초심자의 행운"이라고 합니다. 저 또한 처음 산 주식이 '쌍용차'였는데 5,000원에 50만원치를 샀는데, 한 달도 안.. 2020. 12. 2. 재테크를 시작하려는 20대의 나에게 20대 신입사원 시절에 회사 선배들은 "업무능력을 키우는 것이 최고의 재테크다"라고 하셨습니다. 우리 부모님은 열심히 벌어서 저축하는 것이 가장 좋은 방법이라고 말씀하셨습니다. 이제 40대가 되어서 생각해보니 선배나 어른들이 말씀하신 방법으로는 경제적으로 여유롭게 살 수 없다는 것을 깨달았습니다. 예전으로 돌아가 20대의 제 자신에게 재테크에 대한 충고를 하고 싶네요. 1. 예금, 적금은 하지마라 가장 안전한 투자 방법은 예금, 적금이라고 알고 있습니다. 결론부터 말씀 드리자면 틀렸습니다. 시간이 지날 수록 인플레이션 때문에 실물가치는 올라가는 반면 돈의 가치는 떨어지고 있습니다. 1% 이자를 받으면서 내 돈은 안전하다고 생각하는 동안 자기도 모르게 내 돈의 가치는 점점 줄어들고 있습니다. 제가 20대로.. 2020. 11. 25. 신한알파 모바일 해외 주식, ETF 투자하기 해외 주식이나 ETF를 투자하시는 분들이 점점 많아지는 것 같아요. 저도 최근부터 시작했는데, 막상 하려고 하니 막막하더라구요. "천리길도 한 걸음부터"라는 말 처럼 일단 해외 주식은 어떻게 사는지 포스트 해 보도록 하겠습니다. 신한알파 모바일 MTS를 기준으로 설명 드리겠습니다. 로그인을 하고 나서 오른쪽에 '메뉴' 버튼을 누릅니다. '해외주식'을 클릭하고 '해외주식 주문'을 클릭합니다. 위에 돋보기 모양의 검색창에 사실려는 주식의 이름이나 티커를 입력합니다. ※ 우리는 종목번호로 주식을 구별하는데, 미국은 '티커'라도 한다네요. 주식과 ETF 둘 다 위의 내용과 같이 사는방법이 동일 하니 참고하세요. 참고로, ETF를 사실때는 '거래량'을 꼭 확인하시고 사세요. 이 부분은 다음에 기회가 되면 별도로 .. 2020. 11. 16. NH투자증권 나무모바일 - 모바일에서 계좌 삭제하기 모바일로 비대면 계좌개설이 가능해 졌습니다. 신기해서 계좌를 많이 만들어서 불필요한 계좌가 늘어났습니다. 그래서 모바일로 만들어진 계좌를 폐쇄하는 방법을 공유하겠습니다. 폐쇄하려는 계좌는 잔고가 있거나, 카드가 연결되어 있으면 폐쇄가 되지 않더라구요. 우선 NH투자증권 나무모바일 어플을 실행합니다. 어플 하단 좌측에 "전체메뉴"를 클릭합니다. 그리고 메뉴 검색창에 '폐쇄'라고 입력 합니다. 그러면 아래에 "계좌폐쇄 신청" 메뉴가 검색됩니다. 이것을 클릭합니다. 그러면 폐쇄가 가능한 계좌가 나옵니다. (위의 그림은 카드가 연결되어서 폐쇄가 안되는데, 예시용이니 참고하세요.) 계좌폐쇄를 누르면 계좌가 폐쇄되었다는 카카오톡이 오면서, 자동으로 로그아웃이 됩니다. 다시 로그인해서 들어가면 계좌가 폐쇄되어 있는것.. 2020. 11. 15. <주식낙법 25> 주식투자에서 손실을 줄이는 4가지 방법 주식투자에서 손실을 줄이는 4가지 방법입니다. 1. 분산투자 노벨 경제학상을 받은 마코위츠의 '포트폴리오 이론'이라는 것이 있습니다. 여러 종목에 분산된 종목의 집합 즉, 포트폴리오를 구성하면, 집합적인 종목들의 평균적인 수익률을 얻으면서 위험은 분산투자 전보다 더 감소시킬 수 있다는 것입니다. 어떤 개별 주식에 대한 '확실한 정보나 예측'이 부재한 상황에서는 최대한 많은 주식에 골고루 분산함으로써 손실은 감소시키면서 다수 종목의 평균적인 수익은 따라잡을 수 있습니다. 하지만 일반 개인이 여러종목을 구성하기란 어렵습니다. 이런 배경으로 출현한 것이 ETF입니다. ETF는 'Exchange Traded Fund'의 약자로 '상장지수펀드'라고 합니다. 일반 펀드는 높은 수수료에다 펀드매니저의 리스크가 있습니.. 2020. 11. 12. <주식낙법 24> 손실관리가 중요한 이유 주식투자는 손실관리가 중요하다고 합니다. 왜 손실관리가 중요할까요? 예를들어 100만원을 투자를 해서 30% 주가가 올랐습니다. 하지만, 다시 30% 주가가 떨어지면 투자금은 어떻게 될까요? 산술적으로 생각하면 본전이라고 착각할 수 있습니다. 하지만, 원금은 91만원으로 줄어서 9%의 손실을 보게 됩니다. 반대로 30% 손실을 보고나서 다시 주가가 30% 오르면 얼마일까요? 9%를 손해 본 91만원 입니다. 결국, 원금에서 손실을 복구하기 위한 수익의 수준은 손실의 수준보다 훨씬 커야 합니다. 1% 손실을 복구하기 위해서는 1%만 수익이 나면 되겠지만, 50% 손실을 복구하기 위해서는 100%의 수익이 나야하며, 95%의 손실이 발생하면 1,900%의 수익이 나야합니다. 이를 "손실의 비대칭성 원리"라고.. 2020. 11. 11. <주식낙법 23> 세계 경제정보 사이트 모음(거시경제 지표) 투자를 하면서 거시경제 지표 확인은 경제흐름에 대한 인식 뿐만 아니라 소나기(태풍)을 피할 수 있는 유용한 도구입니다. 이것은 마치 네비게이션을 사용함으로써 예측되는 과속방지턱, 급커브구간, 속도제한구간을 미리 알고 운전하는 것과 같은 맥락입니다. 구 분 경제정보 출처 주요내용 사이트 주소 금리정책 FRB 미 연준리 금리정채 및 경제정보 www.federalreserve.gov/ 실시간 거시경제정보 FRED Federal Reserve Economic Data 미국 및 주요국 경제정보의 실시간 비교 및 맞춤차트 제공 fred.stlouisfed.org/ 경제자료 미국 BLS Bureau of Labor Statistics 미국 노동통계국에서 채권시장에 가장 큰 영향을 미치는 고용(상황)보고서를 월간단위로.. 2020. 11. 10. <주식낙법 22> 폭락장을 피하는 경기선행지표 - 하이일드 가산금리 가산금리는 채권을 발행할 때, 국채 대비 발행회사의 신용위험에 대한 보상차원에서 추가금리를 더해 발행한 금리입니다. 그래서 신용등급이 낮을수록 가산금리가 커집니다.(신용이 낮을수록 대출금리가 비싸지는 것과 같은 맥락입니다.) 이론적으로 가산금리는 국채 대비 개별회사 위험에 대한 보상으로 사용되어 위험프리미엄(Risk Premium) 성격으로 정의되지만, 실제 전문가들에게 가산금리는 채권시장에서 인지되는 시장위험(Risk Perception)으로 널리 활용되고 있습니다. 일반투자자에게는 시장리스크(Market RisK)로 해석됩니다. 경기상황이 악화되면, 시장위험이 증가하기 때문에 가산금리가 확대 경기상황이 개선되면, 시장위험이 감소하기 때문에 가산금리가 축소 동일한 경제상황에서 국채금리와 가산금리는 반대.. 2020. 11. 9. <주식낙법 21> 폭락장을 피하는 경기선행지표 - 장단기금리 역전현상(10yr-2yr 미국국채) 단기국채 금리가 장기국채 금리보다 높게 형성되는 장단기금리 역전현상은 지난 50년(1960년 후반부터 현재까지)간 발생한 7번의 경기침체를 정확하게 예측하였습니다.(최근 코로나 위기까지 8번으로 판단 됩니다.) 2000년 이후 코로나 전까지 발생한 두 차례 장단기금리 역전현상은 2000년과 2006녕에 발생하였는데, 모두 발생 시점으로부터 1년뒤에 미국경제가 침체로 들어섰습니다. 주식이 실물경제보다 선행지표이지만, 국채금리 역전현상은 실물경제보다 무려 12개월 선행하므로 주식시장의 선행지표로 활용됩니다. 위의 그래프를 보면, 지난 40년간 모든 경기침체 12개월 전에는 미국 장단기(10y-2y) 국채금리가 역전되는 현상이 발생했습니다. (참고로 위의 그래프는 장기금리에서 단기금리를 차감하는 방식으로 금리.. 2020. 11. 7. <주식낙법 20> 폭락장을 피하는 경기선행지표 - TED 스프레드 경기 선행지수를 미리 살펴보면 폭락장을 피할 수 있는 중요한 단서가 될 수 있습니다. TED스프레드는 미국정부가 3개월물 국채(T-Bill)를 통해 조달할 수 있는 금리와 은행 간 3개월 조달금리(3M LIBOR)의차이 입니다. TED스프레드는 신용위험의 측정지표로 활용됩니다. LIBOR 금리는 개별기업의 신용도가 반영된 금리인 반면, 3개월물 국채는 무위험 자산으로 간주되기 때문입니다. TED스프레드의 증가는 은행 간 대출에 대한 부도위험이 커지고 있다는 뜻입니다. 그래서 더 높은 이자율을 요구하게 됩니다. 결과적으로 TED스프레드는 은행 간 신용위험과 은행 시스템 건전성의 중요한 지표입니다. TED스프레드가 증가하면 부도위험이 증가하는 것으로 간주되기 때문에 투자자들은 안전자산을 선호하게 됩니다. 반.. 2020. 11. 6. <주식낙법 19> 왜 금리가 중요할까? 재테크 공부를 좀 하신 분들은 '금리의 중요성'에 대해서 많이 들어 보셨을 겁니다. 저는 최근에야 왜 금리가 이토록 중요한지 알게 되었습니다. 금리를 말씀드리기에 앞서 채권에 대해서 설명을 드리겠습니다. 채권은 세계적으로 규모가 주식시장의 2배 입니다. 미국의 채권시장은 전 세계의 40%를 차지하며, 우리나라는 1%정도 됩니다. 규모가 가장 큰 미국국채를 기준으로 말씀드리면, 국채와 금리는 서로 반비례 관계입니다. 금리가 떨어지면 채권가격은 올라가고, 반대로 금리가 올라가면 채권가격이 떨어지게 됩니다. 가장 큰 규모의 금융시장인 채권시장이 이처럼 금리에 따라서 민감하게 반응을 하는 것 입니다. 또한 채권 시장은 실물경제의 선행 지표로 활용됩니다. 채권 > 주식 > 실물경제 채권이 주식보다 더 빨리 반응을.. 2020. 11. 5. <주식낙법 18> 마법의 공식으로 투자를 해 봤더니 지난 포스트에 이어서 마법의 공식으로 백테스트 후 실제 투자한 결과를 알려 드리겠습니다. 자세한 설명은 지난 포스트를 참고하시고, ROA와 PER을 정렬 후 각각 매긴 순위를 합산하여 낮은 순위부터 20개를 선정하여 투자를 하였습니다. 2018년 11월 12일에 5백만원으로 매수를 했습니다. 매수한 종목은 아래와 같으며, 500만원을 일정하게 분할하여 매수하였습니다. 5개월도 채 안된 2019년 4월 2일애 매도하였고, 매도금액 및 수익률을 표시하였습니다.(수수료, 세금은 고려하지 않았습니다.) 매수금액 : 5,045,677원 수익 : 1,150,036원 수익률 : 23% 매수일 : 2018년 11월 12일 매도일 : 2019년 4월 2일 추가로 2018년 11월 15일에는 2천만원을 분할하여 마법의 공.. 2020. 11. 4. <주식낙법 17> 마법의 공식 - 백테스트 지난 포스트에 이어서 마법의 공식 백테스트 결과를 알려드리겠습니다. 마법의 공식은 '자본수익률'과 '이익수익률'을 가지고 20개 종목을 선정하였지만, 저는 'ROA'와 'PER'을 이용하여 동일한 방법으로 진행하였습니다.('주식시장을 이기는 작은책'에서도 'ROA'와 'PER'을 이용해도 비슷한 결과가 나온다고 적혀있습니다.) 데이터는 'fnguide'의 실적속보 자료와 'KRX'의 투자참고자료를 활용하였습니다. 실적은 연결이 아닌 개별로 제조와 금융 둘다 적용하였고, 작년 5월말에 투자해서 올해 5월말에 매도하는 방식으로 올해 10% 이상 수익이 나지 않으면 그 다음해에 매도하고, 2년까지 수익이 나지 않으면 3년까지 보유하는 방식으로 분석 하였습니다. 순서를 매긴 ROA와 PER 등수를 합산하여(ex.. 2020. 11. 3. <주식낙법 16> 좋은 기업 찾기 - 스크리닝 방법2(마법의 공식) 혹시 '마법의 공식'을 들어 보셨나요? 주식공부 좀 하신 분들은 아마 잘 아실거라 생각합니다. '조엘 그린블란트' 란 사람이 "주식시장을 이기는 작은책"에 소개하여 센세이션을 불러 일으킨 주식투자의 공식이며, 일종의 "퀀트(Quant)투자" 즉 계량투자 방법입니다. 조엘 그린블란트는 20년동안 연간 40% 수익을 올린 고담케피털의 설립자이며, 컬럼비아 경영대학원의 외래교수이기도 합니다. 아들에게 아주 쉽게 주식을 할 수 있도록 비법을 전수하기 위해 "주식시장을 이기는 작은책"을 집필하였으며, 아주 간단한 규칙으로 괜찮은 수익이 지속해서 날 수 있도록 공식을 정립하였습니다. 간단히 말하자면 자본수익률과 이익수익률을 가지고 20개 종목을 스크리닝 한 후 보유하고 일정 수익률에 도달하면 매도하는 기법입니다. .. 2020. 11. 2. 이전 1 2 다음
