IRP 100% 주식ETF 투자 가능
개별주식 투자도 가능
오랜만에 좋은 소식이 들리네요.
퇴직연금 IRP 위험자산 30%룰을
폐지한다는 얘기입니다.
왜 좋은 소식인지
살펴보도록 하겠습니다.
1. IRP 안전자산 30%룰
IRP에는 위험자산 한도 70% 규칙이 있어요.
주식형ETF를 전체자산의 70%만
살수 있다는 얘기에요.
위험자산과 안전자산은
채권비중에 따라 구분돼요.
채권 비중이 50% 이상이면 안전자산
반대는 위험자산입니다.
| IRP 안전자산 | IRP 위험자산 |
| - 원리금보장상품(정기예금, ELB, RP 등) - 채권 비중이 50% 이하인 ETF - 채권형 ETF - TDF | - 100% 주식형 ETF - 채권혼합형 ETF 중 채권비중이 50%를 초과하는 것 |
2. 안전자산은 수익률이 안전하지 않다.
안전자산이 이름만큼
안전하지는 않은 것 같아요.
안전자산에서 살 수 있는 예금금리는
2.65% ~ 2.96% 정도밖에 되지 않아요.
매년 물가상승률이 3%인데,
실질금리는 결국 마이너스인거죠.
채권형 ETF는 어떨까요?
etfcheck.co.kr 에서
수익률이 높은 순으로 정렬해서
주식과 채권을 비교해 보았습니다.
IRP에서 투자할 수 있는 채권형 ETF 중
3년 수익률이 가장 높은 상품입니다.
1년 수익률이 14.47%입니다.
반면에 주식ETF 중
나스닥100 수익률을 살펴보겠습니다.
1년 수익률이 33.90%입니다.
채권ETF와 3배가량 차이가 납니다.
| 수익률 비교 | 채권ETF | 주식형ETF |
| 1년 수익률 | 14.47% | 33.90% |
최근에 미국 테크주식이 많이 오른 것은 사실입니다.
하지만 장기 수익률을 보더라도
채권의 수익률은 주식을 따라가지 못합니다.
TIGER 미국나스닥 100과
10년간 수익률이 가장 높은 채권ETF인
RISE중기우량회사채를 비교해 보겠습니다.
| 10년 수익률 비교 | 채권ETF (RISE중기우량회사채_ | 주식ETF (TIGER미국나스닥100) |
| 수익률 | 49% | 1,315% |
장기투자에서
주식ETF가 채권ETF보다
26배 수익률이 좋습니다.
3. 커버드콜도 마찬가지로 수익률이 좋지 않다.
요즘에 배당을 많이 주는
커버드콜 상품도 살펴볼까요?
커버드콜은 주식을 가지고 있으면서 "이 가격이 되면 팔게!"
약속하고 돈(프리미엄)을 미리 받는겁니다.
주식이 많이 오르면 더 못 벌지만, 횡보하면
프리미엄 이익이 생기는 구조에요.
커버드콜 배당률은 연 9~12% 정도 됩니다.
TIGER 커버드콜과 S&P500 상품을
비교해 보겠습니다.
| 커버드콜과 주식 비교 | 커버드콜ETF (TIGER미국30년국채커버드콜액티브H) | 주식ETF (TIGER 미국S&P500) |
| 기초자산 | 채권 | 주식 |
| 배당률 | 12.58% | 1.04% |
| TER | 0.46% | 0.15% |
| 6개월 수익률 | -6.67% | 20.29% |
커버드콜은 일단 수수료가
주식에 비해서 3배 높습니다.
배당률이 상당히 높은데,
6개월 수익률을 비교하면 S&P500이
월등히 높네요.
커버드콜상품은
높은 배당률을 감안하더라도
수익률은 주식ETF를 못 따라 갑니다.
4. 그동안 까먹었던 수익률을 되찾아 보자.
주식은 장기적투자시 손실확률은 0%입니다.
수익률도 채권보다 월등히 높고요.
여태껏 IRP 30% 안전자산 룰 때문에 했던
밑바진 독에 물붓기를
그만해도 될 것 같습니다.
금감원이 IRP에서도 주식투자 100%가 가능하도록
제도를 개선한다고 합니다.
이제 IRP에서도 100% 주식ETF로
장기투자해서 꽃길만 걷자구요.
이번 포스트는
IRP의 30% 안전자산 룰이 폐지된다는
뉴스내용을 다뤘습니다.
금감원에서 제도개선 중이고,
조망간 시행되지 않을까 예상됩니다.
IRP에 주식ETF를 100% 장기간 투자해서
높은 수익률로 노후준비를
할 수 있게 되었습니다.
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