무조건 수익이 나는 IRP 미국 주식 투자 - 1. IRP를 재테크 수단으로 활용하기

혹시 IRP를 연말정산 시 세제혜택 용도로만 사용하고 계신가요?

그렇다면 IRP를 10%도 제대로 활용하지 못하시는 겁니다.

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저는 45세 이전에 당연히 FIRE(Finance Independence Retirement Early) 할거라 생각해서 연금에는 관심을 두지 않았습니다.

불혹이 넘어 가니깐 생각보다 세상이 만만치 않다는 것을 느끼고 계획을 조금 수정하게 되었습니다. 그래서 최근에 IRP라는 것을 공부를 하게 되었고, 부족하지만, 공부한 지식을 나누고자 합니다.

IRP(Indivisual Retirement Pension)는 "개인퇴직연금"입니다.

사회가 노령화되고 국가에서 감당이 되지 않을 것 같으니깐 각자 개인연금을 들어서 노후는 알아서 살아라고 국가에서 개인연금을 장려하고 있습니다. 대신 사람들이 많이 가입 할 수 있도록 당근(세제혜택)을 주고 있습니다.

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주위를 둘러보니 IRP를 가입한 사람들은 많은데 모두 100% 연말정산 용도로만 사용 하시더라구요.

본인 IRP 계좌에 어떤 상품이 투자되어 있는지 모르시는 분들도 수두룩하고, 어떤 분은 투자는 아예 하지도 않고 말도 안되는 낮은 이자를 받으며 저축 용도로 사용하시는 분들도 계십니다.

더욱이 나름 공부하셔서 펀드를 3~4개 나눠서 투자하시는 분들도 수익이 저조하거나 손실을 보고 계시더라구요.

IRP는 황금알을 낳는 거위같은 무조건 수익이 나는 상품인데, 왜 이렇게 이용하시는지 이해가 되지 않네요.

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이제부터 IRP로 엄청나게 수익을 나는 방법을 알려 드리겠습니다.

1. 일단, 100만원 벌고 시작하기

IRP는 700만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
총 급여가 5,500만원 이하이신 분들은 115만 5천원(700만원 X 16.5%), 5,500만원을 초과하시는 분들은 924,000원(700만원 X 13.2%)를 연말정산시 돌려받을 수 있습니다.

어떤 은행에 저금하더라도 10%넘는 이자를 받지 못합니다. 그리고 주식투자를 하는 99%가 넘는 사람들이 매년 연속해서 10%가 넘는 수익을 얻지 못합니다.

그런데 이 상품은 무조건 매년 10%가 넘는 수익이 발생합니다. IRP에 가입하지 않으면 바보입니다. 빨리 가입하세요.

※ IRP계좌를 개설하기 위해서는 직장을 다녀야 하고 월급을 받아야 하는 등 조건이 있으니 참고하시기 바랍니다.
※ 만 50세 이상은 2022년까지 한시적으로 900만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
※ 만 55세 이후에 연금을 받을 때 5.5%(만 70세 이상은 4.4%, 80세 이상은 3.3%)의 연금소득세는 고려하지 않았습니다.

2. 확정 수익이 있으니, 과감하게 불리기

대부분의 사람들은 딱 1번까지만 알고 있습니다.

10년이상 투자할거면서 세액공제를 제외하고는 거의 미미한 수익에 만족하실 건가요?

주식투자는 오래 투자할 수록 수익을 볼 확률이 높아집니다. 또한, 복리를 활용하면 엄청나게 돈을 불릴 수 있습니다. 이 두가지를 활용해서 IRP를 최고의 재테크 수단으로 활용할 수 있습니다.

3. 구체적으로 어떻게 불리나요?

2번은 너무 뜬 구름 잡는 소리로 들리시나요?

이제 구체적으로 알려 드리겠습니다.

우선 IRP에 입금한 돈은 만 55세 이후에 찾을 수 있습니다. 그 전에 돈을 찾게되면 여태껏 받은 세제혜택을 모두 토해내야 합니다. 대부분이 30대에 IRP를 시작하니 반 강제적으로 10년이상 장기투자를 할 수 밖에 없습니다.

혹시 존 보글이라고 들어 보셨나요? 세계 최대 인덱스펀드 운용사인 뱅가드 그룹을 설립하신 분입니다.(자세한 사항은 아래 링크를 눌러서 참고해 보세요)

2020.12.26 - [리뷰/책] - 모든 주식을 소유하라(평점 8점)

모든 주식을 소유하라(평점 8점)

이 분이 하신 말씀은 "일반인이 주식을 골라서 장기간 수익을 내는 것은 불가능하다."라고 했습니다.

"1970년에 존재했던 주식형 펀드 355개 중 310개는 S&P 500의 수익률보다 저조했으며, S&P 500의 수익률을 앞선 8개는 S&P 500과 불가 차이가 2% 미만이었습니다. 결국 2개의 펀드만이 S&P 500의 수익률을 앞섰습니다.

이 두 펀드는 피터린치가 전성기 시절에 운용했던 '마젤란펀드'와 윌 다노프가 운용한 '콘트라펀드' 였습니다. 하지만, 이 두편드도 자산규모가 커지면서 결국 S&P 500에 뒤쳐지게 되었습니다."

결국, INDEX 펀드를 사서 장기간 투자하면 엄청나게 돈을 벌 수 있다는 얘기 입니다.

4. 그럼, " INDEX 펀드가 뭔가요?" 하시는 분들이 계시겠죠?

INDEX펀드는 지수를 추종하는 Passive 펀드입니다.

펀드는 크게 2가지 종류가 있습니다. 하나는 우리가 2000년대에 많이 가입해서 돈을 많이 잃은 Active 펀드입니다. 이 펀드는 펀드매니저가 종목을 고르고 우리는 펀드매니저에 돈을 맡기는 구조입니다. 펀드매니저는 종목도 고르고, 포트폴리오도 관리해야하니 수고비(운용수수료) 또한 많이 받습니다. 안그래도 수익이 안 나는데, 펀드매니저 월급까지 챙겨줘야하니 대부분 수익을 내기가 상당히 힘듭니다.

나머지 하나는 Passive 펀드로서 Index를 추종하는 펀드입니다. 예를 들어 KOSPI 100을 추종하는 펀드가 있으면, KOSPI 100에 들어있는 종목을 펀드에 담기만 하면 됩니다. 너무 쉽죠? 그래서 이 펀드는 펀드매니저의 수고가 거의 없기 때문에 운용수수료도 상당히 낮습니다.

5. 좀 더 구체적으로 무슨 종목을 사면 되나요?

우리는 ETF에 투자하면 됩니다.

ETF는 뭔가요? 라고 물어보시는 분들도 있겠죠? Exchange Traded Fund 입니다. 라고 말하면 욕하시겠죠?

간단히 말해서 주식처럼 쉽게 사고 팔수 있는 펀드입니다. 보통 예전 2000년대 우리가 들었던 펀드는 대부분 적립식으로 들어서 쉽게 해약하지 못했잖아요.

하지만, ETF는 주식 거래 하듯이 쉽게 사고, 팔 수 있습니다.

6. 그러니깐 어떤 ETF를 사면 되나요?

고민 하실필요 없이 존 보글이 말한 S&P 500을 추종하는 ETF를 사면 됩니다.

존 보글이 이미 검증한 상품인데, 우리같이 투자지식이 부족한 사람들이 굳이 더 좋은 상품을 알아볼 필요가 있을까요?

구글에서 제공하는 S & P 500 지수 차트

하지만, S&P 500을 추종하는 ETF도 다양하기 때문에, 그 중에서 어떤걸 골라야 할지는 고민이 필요합니다.

그건 다음 포스트에서 알려드리겠습니다.

 

2022.08.11 - [인생발자국/경제] - 무조건 수익이 나는 IRP 미국 주식 투자 - 2. 안성맞춤 ETF 고르기

무조건 수익이 나는 IRP 미국 주식 투자 - 2. 안성맞춤 ETF 고르기